Рубрика: Особенности кредитов без поручителей

Особенности кредитов без поручителей

Найти подходящую кандидатуру на роль поручителя сейчас довольно сложно. Поэтому растет число предложений банков о потребительском кредитовании без обеспечения. Однако перед подачей заявки заемщик должен взвесить все плюсы и минусы этого вида финансирования.

Что такое поручительство?

Поручительство — это гарантия обеспечения обязательств заемщика, которую берет на себя третье лицо.

В связи с подписанием договора поручительства у поручителя также возникают обязательства, касающиеся исполнения условий кредитного соглашения. Данный вид обеспечения широко используется банками при выдаче больших сумм кредитов на длительный срок.

Пример договора поручительства.

Поручительство значительно снижает риск невозврата денежных средств заемщиком. По этой причине получить кредит в банке без поручителей труднее, а условия такого предложения оказываются менее выгодными.

Не имея другой возможности компенсировать возникающий риск, кредитная организация предпринимает следующие действия:

  • ограничивает сумму и срок задолженности;
  • выдвигает требования о заключении договора страхования;
  • повышает процентную ставку;
  • вводит дополнительные комиссии или платные услуги.

Кроме того, сотрудники банка по своему усмотрению могут расширить стандартный перечень документов, потребовав дополнительные свидетельства финансового благополучия заемщика.

Предложения банков

Потребительские

Наличными с подтверждением дохода

Данный вид потребительского кредитования относится к стандартным предложениям банков.

Пакет документов обязательно должен включать:

  • справку о доходах за последние полгода;
  • копию страниц трудовой книжки.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Благодаря подробному анализу финансового состояния заемщика банк может предложить крупные суммы денег на большой срок. Стоимость такого источника финансирования будет вполне приемлемой.

Ставка Сумма Срок Дополнительно
Сбербанк
от 20% до 1,5 млн. рублей до 5 лет льготы для зарплатных клиентов
Альфа-банк
индивидуальная до 2 млн. рублей до 3 лет стоимость кредита основана на категории клиента и параметрах займа
Банк Уралсиб
от 27% до 6 млн. рублей до 5 лет требуется залог недвижимости
Росбанк
от 26,4% до 3 млн. рублей до 5 лет возможен учет совокупного дохода супругов
ВТБ 24
от 26,5% до 1 млн. рублей до 5 лет наличие благоприятной кредитной истории уменьшает стоимость займа на 1 %
ЮниКредит Банк
от 26% до 1,2 млн. рублей до 7 лет выдается бесплатная дебетовая карта
Газпромбанк
от 25% до 2 млн. рублей до 5 лет возможны различные виды обеспечения для повышения суммы займа

Без справок

Единственный способ получить кредит безработным — воспользоваться банковскими продуктами, не требующими документального подтверждения доходов.

 В данном случае сотрудники банка попросят предоставить другие документы, которые могут быть косвенным свидетельством достаточного уровня платежеспособности, например:

  • загранпаспорт с отметкой о выезде;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство на объект недвижимости;
  • полис ДМС.
Ставка Сумма Срок Период рассмотрения заявки
Альфа-Банк
от 67% до 120 тыс. рублей до 3 лет от 30 минут
Хоум Кредит
от 36,9% до 200 тыс. рублей до 3 лет до 5 дней
ОТП Банк
индивидуальная до 200 тыс. рублей до 5 лет до 3 дней
Русфинанс
49,73% до 100 тыс. рублей до 18 месяцев до 24 часов

Целевые

Целевой потребительский кредит без поручителей может быть оформлен в любом крупном магазине при покупке товара.

Чаще всего заемщики используют целевые займы на приобретение цифровой и бытовой техники, мебели, туристических путевок.

Кредитный договор подписывается в течение 20–30 минут при наличии у покупателя паспорта.

Ставка Сумма Срок Дополнительно
Ренессанс Кредит
«На отдых»
35,24% до 250 тыс. рублей до 6 месяцев первоначальный взнос – от 50 %
Русский Стандарт
«Экспресс-кредит на товары»
индивидуальная до 1 млн. рублей до 36 месяцев решение по кредиту в течение 15 минут
Лето Банк
«Я выбираю»
39,9% до 300 тыс. рублей до 24 месяцев решение по кредиту – за 30 минут
Русфинанс Банк
«Ультра Лайт»
27,99% до 180 тыс. рублей до 24 месяцев оформление договора за 15 минут
Сетелем
«1,5% в месяц»
33,46% до 450 тыс. рублей до 24 месяцев первоначальный взнос от 0 до 50%

Ипотечные

Ипотечное кредитование во многих случаях не требует поручительства третьих лиц. Здесь в качестве обеспечения выступает передача в залог банка объекта недвижимости.

Образец договора ипотеки.

Классическая ипотека

Классическая ипотека требует от заемщика подробного документального свидетельства трудовой занятости и достаточного уровня дохода. Также в обязательном порядке следует предоставить документы на объект залога.

Сумма Ставка Срок Первый взнос
Сбербанк
от 45 тыс. до 40 млн. рублей от 14,5% до 30 лет от 20 %
ВТБ 24
от 500 тыс. до 75 млн руб. от 15,95% до 50 лет от 20%
УралСиб
от 300 тыс. до 15 млн руб. от 20% до 20 лет от 20%
Газпромбанк
до 45 млн руб. от 14,5% до 30 лет от 50%
Банк Москвы
ограничивается доходом заемщика от 15,95% до 50 лет от 20%
Открытие
до 30 млн руб. от 19% до 20 лет от 30%
Россельхозбанк
до 20 млн. рублей от 17% до 25 лет от 40%

По 2 документам

На выдачу таких кредитов идут охотно не все банки. Существующие предложения имеют более высокую стоимость по сравнению с классической ипотекой.

Ставка Сумма Срок Первый взнос
Сбербанк
от 15% от 45 тыс. рублей до 30 лет от 50%
ВТБ 24
от 15,95% от 500 тыс. до 8 млн. рублей до 20 лет от 50%
МТС банк
от 14% до 25 млн. рублей до 25 лет от 10%
Россельхозбанк
от 17,5% до 20 млн. рублей до 25 лет от 40%

Нецелевая

Подразумевает передачу в залог банка объекта недвижимости с целью получения нецелевого кредита.

Некоторые крупные банки в последнее время приостановили выдачу нецелевой ипотеки.

Ставка Сумма Срок Дополнительно
РОССГОССТРАХ Банк
от 16,5% до 10 млн. рублей до 10 лет при отсутствии страхования ставка возрастает до 22,5%
АК БАРС Банк
от 31,5% от 10 тыс. рублей до 5 лет сумма кредита ограничена доходами заемщика
Райффайзенбанк
от 18,75% до 9 млн. рублей до 15 лет сумма кредита – до 60 % стоимости залога
Судостроительный банк
от 22% до 10 млн. рублей до 10 лет обязательно страхование

Автокредиты

Здесь в качестве обеспечения выступает залог транспортного средства, паспорт которого передается на хранение в банк на весь период погашения долга. Также заемщик обязан застраховать предмет залога на срок предоставления займа.

Ставка Сумма Срок Первый взнос
ВТБ 24
от 18,5% до 5 млн. рублей до 7 лет от 15%
Россельхозбанк
от 22% до 3 млн. рублей до 5 лет от 10%
УралСиб
от 25% до 3 млн. рублей до 5 лет от 15%
Газпромбанк
от 25% до 4,5 млн. рублей до 7 лет от 15%
Росбанк
от 24,3% до 5 млн. рублей до 5 лет от 20%
ЮниКредит банк
от 13,5% до 6,5 млн. рублей до 7 лет от 10%

Плюсы и минусы

Потребительское кредитование без поручительства имеет свои плюсы и минусы. Среди неоспоримых преимуществ:

  • ускорение процесса оформления кредита;
  • отсутствие необходимости поисков личного гаранта;
  • сокращение пакета документов.

Тем не менее, стоимость кредита без обеспечения всегда выше стандартного предложения, а кредитный лимит может быть существенно ограничен.

Альтернативы

Альтернативными источниками финансирования являются микрозаймы и кредитные карты.

Обслуживание в микрофинансовых организаций более доступно для заемщика по следующим причинам:

  • минимальный пакет документов — обычно только паспорт;
  • ускоренная процедура рассмотрения заявки и оформления займа;
  • большое число вариантов обслуживания — онлайн, по телефону, в офисе кредитора или у себя дома;
  • возможность моментального перечисления кредита на карточку;
  • возможность получить деньги с плохой кредитной историей.

Но следует помнить о высокой стоимости микрозаймов и о маленьких суммах заемных средств.

Кредитной картой пользоваться весьма удобно. В отличие от потребительского кредита, она оформляется всего один раз, но средства могут быть использованы неоднократно.

Однако получить кредитку с невысокой процентной ставкой без НДФЛ или другого вида подтверждения дохода проблематично. Проценты за использование кредитной картой ниже, чем цена микрозайма, но придется оплачивать обслуживание карты.

Оформление кредита без поручителей происходит быстрее и с меньшим количеством документации. Однако отсутствие обеспечения требует более устойчивого финансового положения будущего дебитора. В противном случае банк может сократить сумму кредита или повысить процентную ставку. При наличии подходящей кандидатуры, привлечение поручителя является целесообразным.

Как подобрать кредит без поручителей наличными?

Зачастую поручительство третьих лиц носит рекомендательных характер для заемщика, получить займ наличными во многих банках и прочих кредитующих организаций можно и не прибегая к поиску подходящих кандидатур, согласных исполнить эту роль. Однако кредиты, оформленные без поручителей и предоставления дополнительных справок...

Можно ли в Россельхозбанке получить кредит без справок и поручителей

ОАО «Россельхозбанк» является финансовым учреждением со стопроцентным государственным участием, созданным специально для оказания финансовой поддержки агропромышленному комплексу страны. Филиальная сеть насчитывает свыше 1 600 отделений в городах и сельских населенных пунктах России. Но банк  не ограничивается работой...

Можно ли оформить онлайн кредит без поручителей и без справок?

В настоящее время многие хотят максимально упростить для себя процедуру оформления кредита и получить деньги без лишних справок и, желательно, не выходя из дома. В наш век развития информационных технологий это совсем не сложно, ведь банки активно предлагают кредит без справок и поручителей онлайн. Плюсы и...

Виды кредитов без поручителей в Сбербанке

Поручительство физического лица является одной из форм обеспечения кредита в Сбербанке, наряду с традиционным залогом. Вместе с тем, существует ряд кредитных программ, в которых отсутствуют требования к поручительству. Прежде всего, это касается потребительского займа без обеспечения. Потребительский без...

Где выдают кредит наличными без поручителей и без справок о доходах?

Кредиты без справок и поручителей — востребованный финансовый продукт, популярность которого вызвана скоростью и простотой оформления. Но в то же время эти предложения имеют свои особенности, которые стоит учитывать при выборе банка-кредитора. Еще несколько лет назад кредит без поручителей, без справок наличными являлся...

Как взять выгодный кредит в Россельхозбанке без поручителей

Россельхозбанк предлагает клиентам несколько программ кредитования, по которым можно получить нецелевой заем, автокредит или ипотеку без поиска поручителя. С подробными условиями по каждому кредитному продукту можно ознакомиться ниже. Стандартные требования к заемщику Чтобы стать участником программы потребительского...

Выдает ли Сбербанк кредиты без поручителей и справок?

Процедура оформления потребительского кредита без поручителей и справок значительно проще стандартной, что вызывает повышенный спрос на подобные предложения. Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов программ кредитования, однако не все они доступны к оформлению без подтверждения дохода и заключения договора...

Где можно взять кредит без поручителей и справок о доходах

Сейчас кредитные организации выдают какие угодно кредиты, в том числе под честное слово заемщика, поэтому вопрос «Можно ли взять?» уже давно не актуален. Гораздо важнее узнать «Где?» и «На каких условиях?». Потенциальный заемщик, желающий без особых проблем получить кредит, сталкивается с разнообразными препятствиями в виде...

Где быстро получить кредит без справок и поручителей?

Ни один заемщик не застрахован от возникновения ситуации, когда деньги нужны срочно, и времени на сбор документов и поиски поручителя нет. Многие кредитные организации специализируются на выдаче подобных займов, однако будущий дебитор должен быть заблаговременно осведомлен обо всех нюансах такого вида...

Какие кредиты без поручителей для пенсионеров предлагает Сбербанк

По данным банковской статистики, пенсионеры составляют категорию наиболее ответственных заемщиков. Следствием стало появление в некоторых банках специальных банковских продуктов или внесение поправок в действующие программы с учетом особенностей дохода пенсионеров. Более других продвинулся в данном направлении...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх