Как и где взять кредит безработному

Сейчас происходит постоянное развитие неофициального рынка труда. Это связано с повышением взносов в пенсионный фонд и сопутствующим нежеланием работодателей оформлять своих работников в соответствии с законодательством и осуществлять соответствующие платежи в пользу государства. Одновременно с этим возрастает актуальность вопроса о том, как получить заемные средства безработному лицу.

Существует несколько путей выхода из ситуации, когда срочно нужны деньги, но представить документы, подтверждающие наличие работы у клиента банка, невозможно. В таком случае можно воспользоваться альтернативными способами, однако это влечет за собой определенные неудобства для будущего заемщика.

Можно ли получить кредит, нигде не работая?

Получить кредит, не имея постоянной официально оплачиваемой работы, довольно трудно, но возможно.

Изыскивая возможности того, как взять кредит безработному лицу, необходимо учитывать, что кредитование такого клиента сопровождается обременением дополнительными гарантиями: повышенной процентной ставкой, залогом имущества, высокими штрафами за невыполнение обязательств и т. д.

Способы получения денег

Существует ряд законных способов получения кредита без предоставления полного пакета документов. Каждый имеет положительные и отрицательные стороны.

Способы получения денег безработному
Способ получения Преимущества Недостатки
Банк Кредит по двум документам Cокращенный порядок рассмотрения заявки, получение нецелевых денежных средств Большая итоговая стоимость кредита
Залог имущества Быстрый способ получить кредит на большую сумму Отсутствие возможности распоряжения имуществом в период действия залога, обязательное страхование предмета залога
Организация микрофинансирования Быстрое рассмотрение заявки, минимальный пакет документов Маленький срок кредитования для новых клиентов и небольшая сумма предоставляемых заемных средств
Частный инвестор Моментальное получение займа с минимальным пакетом документов Необходимость предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества, стоимость которого сильно занижается в процессе оценки

В банке

Кредит по двум документам

Многие российские банки осуществляют такое направление деятельности, как кредитование физических лиц с одобрением заявки по предоставлению двух документов.

Один из них – паспорт, а второй может быть выбран из перечня банка самим заемщиком:

  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • заверенная предприятием копия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение и ПТС;
  • полис государственного пенсионного страхования;
  • справка о доходах по форме банка.

Образец справки о доходах по форме банка.

Наиболее предпочтительным для банка является предоставление последнего документа из перечня.

Главной особенностью такого кредитования является то, что банк принимает на себя дополнительные риски, связанные с невозвратом заемных средств.

Для того, чтобы обезопасить себя и компенсировать возможные потери, кредитная организация использует различные инструменты:

  • значительное завышение процентных ставок;
  • определение более высокого размера штрафов за любые нарушения выполнения обязательств кредитного договора;
  • заключение клиентом договора страхования с одной из компаний, связанных договорными отношениями с банком.

Этот способ наиболее часто используется заемщиками, которые ведут поиски организации, где можно взять кредит безработному. Однако с учетом полной стоимости такого кредитования для клиента банка лучше по возможности воздержаться от получения заемных средств этим способом, поскольку полная сумма задолженности может до нескольких раз превышать первоначальную сумму займа.

Среди наиболее популярных альтернатив  кредитования безработных по двум документам в сельской местности является продукт, который предлагает Россельхозбанк. Это кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Процентная ставка составляет порядка 14-16 %, при этом подтверждения с места работы не требуется, достаточно предоставить паспорт, документы, фиксирующие покупку животных и другие расходы, связанные с расширением ЛПХ.  Единственное требование, которое может вызвать затруднения у заемщика – предоставление поручительства третьего лица.

Залог квартиры или автомобиля

Другим  распространенным способом получения займа является кредитование физического лица с оформлением залога на имущество. В этом случае кредитуемому лицу необходимо представить документы, подтверждающие право собственности на указанное имущество.

Процедура не занимает много времени и процентная ставка несколько ниже, чем по первому способу кредитования. Однако и здесь есть свои особенности, о существовании которых будущему заемщику необходимо знать заранее.

Предоставление квартиры или автомобиля в залог кредитной организации в качестве гарантии возврата заемных средств, подразумевает то, что до выплаты полной стоимости кредита заемщик не имеет право распоряжаться своим имуществом.

По этой причине оригиналы документов, свидетельствующих о праве собственности, передаются на хранение в банк до окончания срока кредита. В случае невыполнения обязательств по договору, заключенному с финансовым учреждением, оно вправе  использовать залоговое имущество с целью погашения полной или частичной стоимости невыплаченного долга.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Другой особенностью этого вида кредитования является обязательное заключение договора страхования залогового имущества. Это обременяет клиента дополнительными финансовыми затратами, но остается неизменным условием банка. Обычно страховые платежи уплачиваются ежегодно.

Микрофинансовые организации

Организаций микрофинансирования в России становится все больше, а их услуги пользуются возрастающей популярностью. Наиболее выгодное предложение можно найти, если проанализировать большое количество информации о продуктах таких организаций.

Каждое учреждение, осуществляющее микрофинансирование, имеет свой сайт, что обеспечивает удобство изучения предлагаемых услуг.

Основной недостаток работы этих организаций состоит в том, что новому клиенту не дают большие займы и ограничивают кредит маленьким сроком выплаты. Для каждого нового заемщика этот период составляет порядка 3–6 месяцев, что часто не способно удовлетворить потребности кредитуемого лица.

В целом же получить здесь займ намного проще, чем в банке, поскольку отсутствуют дополнительные обременяющие факторы, такие как большой перечень необходимых документов, долгий срок рассмотрения заявки или повышенная процентная ставка. Работа этих учреждений обычно достаточна оперативна.

Частный инвестор

Работа частных инвесторов заключается в моментальном предоставлении займов физическим лицам, как правило, под залог движимого или недвижимого имущества.

Особенностями системы кредитования у частных инвесторов является отсутствие необходимости сбора документов, обычно достаточно паспорта и свидетельства права собственности.

Среди преимуществ заемщика  можно выделить и индивидуальный подход к определению срока выплаты кредита, графика платежей и других характеристик в зависимости от предпочтений кредитуемого лица. Этот способ получения займа, например, безработному студенту, очень удобен. Однако следует помнить, что частные инвесторы действуют по принципу ломбарда, а оценка стоимости залогового имущества почти всегда существенно занижена.

Где взять деньги

Если у лица, не трудоустроенного официально, возникает необходимость в получении заемных средств, не стоит торопиться с выбором способа достижения цели. Необходимо тщательным образом проанализировать все возможные источники кредитования, пристальное внимание уделив тем особенностям, которыми характеризуется тот или иной способ.

Источник Наименование кредитного продукта Процентная ставка и срок Сумма Обеспечение Дополнительно
ВТБ 24 Ипотечный Кредит «Победа над формальностями» От 12,45% до 13,55%, до 20 лет От 1,5 млн. руб. до 4 млн. руб Залог приобретаемой недвижимости Первоначальный взнос – 35%, единовременная комиссия в размере 10 000 руб.
Россельхозбанк «На развитие ЛПХ» От 14% до 16%, до 60 мес. До 700 тыс. руб. Поручительство физ. или юр. лица, залог ликвидного имущества В случае приобретения техники и оборудования сумма собственных денежных средств должна составлять не менее 5 %
Быстробанк «Текущие нужды+» От 18 до 22%, до 84 мес. До 15 млн. руб. Залог недвижимого имущества, поручительство физ. лиц Срок рассмотрения заявки — до 3 дней
Татфондбанк «На потребительские нужды под залог имеющейся квартиры» От 16%, до 10 лет До 18 млн. руб. Залог недвижимого имущества Обязательное страхование имущества
Росинтербанк «Автозайм» От 36%, до 30 дней До 2,5 млн. руб. Залог транспортного средства Единовременная комиссия составляет 3 % от суммы кредита, но не менее 5 000 руб.
Московский кредитный банк «Потребительский» От 18% до 35%, до 15 лет До 1,5 млн. руб. Не требуется Возможно оформление на сумму свыше 1, 5 млн. руб. при предоставлении документов, подтверждающих доход или право собственности на имущество
Траст «Деньги сейчас» От 19,9%, до 24 мес. До 300 тыс. руб. Не требуется Ежемесячная оплата 1,89% от суммы кредита за расчетное обслуживание

Лишь грамотное сопоставление условий всех способов получения кредита позволит выбрать наиболее выгодный вариант и в будущем избежать неприятных ситуаций, связанных с незнанием своей ответственности, возникающей в момент подписания кредитного договора.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх