Рубрика: Как взять кредит на покупку подержанного автомобиля

Как взять кредит на покупку подержанного автомобиля

Легковой автомобиль стал насущной потребностью почти в каждой семье. К сожалению, не у всех есть возможность купить новую машину. А кто-то хочет авто определенной марки и модели, но новое слишком дорого стоит. Для таких случаев банки предлагают специальный вид автокредита — кредит на подержанный автомобиль.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • возможность обладания желаемой машиной в короткие сроки;
  • возможность покупки автомобиля выше классом;
  • меньшая стоимость автомобиля по сравнению с новым.

Минусы:

  • процентная ставка выше, чем по автокредиту на новый автомобиль;
  • необходимость первоначального взноса;
  • ограничение по возрасту и пробегу автомобиля;
  • необходимость ожидания подходящего автомобиля.

Стандартные условия и требования

К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 21 до 65–75 лет;
  • наличие официального места работы;
  • трудовой стаж от 3–6 месяцев.

Если учитывается семейный доход, к супругу или супруге заемщика устанавливаются аналогичные требования.

Для рассмотрения возможности получения ссуды на покупку подержанного транспортного средства, в банк передается следующий пакет документов:

  • заявление-анкета заемщика по форме банка.
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  • некоторыми кредитными организациями запрашивается второй документ по выбору клиента: свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, другой документ, согласованный с банком;
  • заверенная копия трудовой книжки (требуется не везде);
  • документы, подтверждающие доход при необходимости: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда, выписка по банковскому счету или карте.
  • предварительный договор на покупку транспортного средства;
  • паспорт на техническое средство;
  • счет на оплату;
  • документ, подтверждающий внесение первоначального взноса.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Бланк выписки по банковскому счету.

Условия предоставления автокредитов на подержанные легковые автомобили:

  • Минимальный первоначальный взнос – от 15 до 50% от стоимости машины.
  • Срок действия – от 1 года до 3–7 лет.
  • Максимальный возраст транспортного средства к моменту окончания договора должен быть не более 8–10 лет для иномарок и не более 5–8 лет для отечественных машин.
  • Сумма кредита – от 30–50 тыс. руб. до 0,5–5 млн. руб.
  • Обеспечение – залог приобретаемого транспортного средства.
  • Дополнительных комиссий не предусмотрено.
  • Страхование КАСКО не всегда обязательно, иногда предлагаются специальные программы без оформления такой страховки.
  • Срок рассмотрения заявки  – от получаса до 5 рабочих дней.
  • Продавцом, как правило, должен быть автосалон. Очень редко кредитные организации выдают займы на покупку автомобиля у физического лица.

Процентные ставки

Разброс процентных ставок по программам кредитования на приобретение подержанного авто очень большой – от 5,9% годовых по специальным программам до 31% годовых по экспресс-кредитам.

Процентные ставки рассматриваются банками индивидуально, но есть факторы,  влияющие на величину процентной ставки:

  • Срок кредитования. Чем больше срок кредитования, тем выше ставка. При выборе срока кредитования надо также учитывать возраст подержанной машины. Например, при оформлении кредита на подержанный автомобиль Сбербанк устанавливает ограничение на максимальный возраст отечественных машин на конец срока действия договора всего в 5 лет.
  • Размер первоначального взноса. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка.
  • Наличие хорошей кредитной истории. Для таких клиентов, как правило, действуют льготные условия.
  • Наличие зарплатной карты банка. Для работников организаций-партнеров предлагаются сниженные ставки и упрощенная форма рассмотрения заявки.
  • Страхование жизни и потери трудоспособности в пользу банка позволяет снизить ставку процента на 1–2 пункта. Однако в этом случае в сумму кредита включается стоимость страховки, что перекрывает разницу в процентах.
  • Скорость рассмотрения заявки. Самые невыгодные ставки процентов по экспресс-кредитам, по которым принимается в течение короткого времени – от получаса до двух часов. Очень вероятно, что по таким кредитам либо наиболее высокая ставка, либо предусмотрена ежемесячная комиссия. Программы экспресс-кредитования, как правило, представлены банками в автосалонах. При обращении за ссудой в офис, сроки рассмотрения могут продлиться до 5 дней, но условия в этом случае будут значительно выгодней.
  • Полис страхования КАСКО в пользу банка. Если по условиям кредитной программы разрешается не заключать такой договор страхования, значит надо быть готовым к тому, что процентная ставка по этой ссуде будет высокой.
  • Подтверждение дохода и занятости. Некоторые программы кредитования не предусматривают предоставление документов, подтверждающих место работы и доходы. Хотя это не значит, что кредит могут получить и безработные, наличие официального трудоустройства и доходов обязательно. Эта информация проверяется службой безопасности.
  • Страна-производитель. Нередко процентные ставки по кредиту на подержанные авто иностранных производителей ниже, чем на отечественные и китайские. Более того, многие банки кредитуют только покупку иномарок, кроме китайских.

Партнерские программы

Многие автосалоны практикуют продажу в кредит подержанных легковых автомобилей, но не всегда есть достаточный выбор, устраивающий покупателя. Машину определенной марки и модели часто приходится долго ждать. В такой ситуации стоит рассмотреть внимание на партнерские программы банков.

Кредитные организации сотрудничают с дилерами и предлагают специальные программы на приобретение машины определенной марки. Кроме того, дочерние банки западных автосалонов, например, БМВ Банк и Тойота Банк тоже выдают ссуды на приобретение подержанных машин своей марки на выгодных условиях.

Покупка авто по партнерской программе часто оказывается оптимальной, так как тот вариант предусматривает не только наиболее выгодные параметры кредитных программ, но и продление гарантийного обслуживания.

Где взять

Рассмотрим условия автокредитов, которые предлагают крупнейшие кредитные организации.

Первоначальный взнос Процентная ставка Срок Сумма КАСКО Подтверждение доходов Срок рассмотрения
Сбербанк
от 13,5% от 15% до 5 лет до 5 млн. руб. да да 1-4 дня
от 14,5% от 30% до 5 лет до 5 млн. руб. да нет 1-4 дня
ВТБ 24
от 15% от 14% до 7 лет до 5 млн. руб. да да 2 дня
от 15% от 20% до 7 лет до 2,8 млн. руб. да нет 2 дня
25% от 50% до 7 лет от 30 тыс.руб нет нет 1 час
Газпромбанк
от 14% от 15% до 5 лет до 3 млн. руб. да да 1-3 дня
Банк Москвы
от 13% от 20% до 7 лет до 5 млн. руб. да да 2 дня
Россельхозбанк
от 14,5% от 10% до 5 лет до 3 млн. руб. да да 4 дня
Кредит Европа Банк
от 21% от 10% до 5 лет до 1 млн. руб. да нет 30 минут
от 18% от 10% до 5 лет до 4,5 млн. руб. да да 1 день
Юникредит Банк
от 14,5% от 15% до 5 лет до 2,8 млн. руб. да да 1-3 дня
от 16,75% от 40% до 5 лет до 1 млн.руб. нет да 1-3 дня
Восточный Экспресс Банк
от 27,5% от 27,5% до 7 лет до 500 тыс. руб. нет от 300 тыс. руб. 30 минут

Для желающих приобрести подержанную машину в кредит банки предлагают довольно много различных кредитных программ с привлекательными условиями. Сравнивая предложения по наиболее значимым параметрам, любой сможет подобрать для себя оптимальный вариант.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх