Программы льготного автокредитования

В льготном автокредитовании заинтересованы большинство заемщиков. Подобные программы значительно облегчают бремя уплаты процентов по кредиту, позволяя свести сумму переплаты к минимуму. Однако получить государственную поддержку при покупке автомобиля не так просто. Для этого требуется соблюдение многих условий.

Суть государственной программы

Программы льготного автокредитования с участием государства ставят своей задачей поддержку российской автомобильной промышленности.

Реализация такой цели обеспечивается путем увеличения спроса на ее продукцию за счет снижения процентных ставок по кредитам. Льгота распространяется только на покупку авто, собранного в России. Марка же может быть как отечественной, так и зарубежной.

Впервые государственная поддержка автокредитования в России была введена в действие в 2009 году. Программа была закончена с отличным результатом — рост объема продаж АвтоВАЗа составил порядка 50%.

В 2013 году льготное кредитование было возобновлено. Она заключается в снижении размера процентных выплат по кредиту. При этом устанавливаются ограничения по сроку кредита, его сумме и перечню доступных к приобретению марок автомобилей.

Расчет процентов

Государство оплачивает долю процентов по автокредиту, равную 2/3 размера ставки рефинансирования. Если ставка рефинансирования равна 8,25%, размер экономии для заемщика составляет около 5%. Значит, стоимость кредита с учетом господдержки составит в среднем 8-11%.

Основные правила

Требования к автомобилю

Министерство промышленности и торговли определяет перечень из 50 автомобилей, относительно которых действует льготное кредитование по госпрограмме.

Данный список может незначительно меняться, но главным остается одно условие: авто должно быть собрано на территории России, иначе суть программы будет утрачена.

Немаловажно также, что авто должно относиться к группе легковых или быть облегченным коммерческим. Его масса не должна превышать 3,5 тонны. Также устанавливается ценовое ограничение — в пределах 750 тыс. рублей.

Требования к заемщику

Поскольку основное ударение ставится на особые параметры кредитования, требования к заемщику по льготному автокредиту с государственной поддержкой не выходят за рамки стандартных.

Условия устанавливаются конкретным финансовым учреждением, которое выдает кредит. В разных банках требования к дебитору могут различаться.

Обычно портрет заемщика имеет следующие характеристики:

  • возраст — от 21 до 60 лет;
  • гражданство — РФ;
  • регистрация в регионе обслуживания банка;
  • постоянное место работы — не менее 6 месяцев;
  • наличие стабильного достаточного дохода.

Условия кредита

В ходе разработки программы льготного автокредитования в России были установлены следующие параметры:

  • сумма кредита — до 750 тыс. рублей;
  • период погашения задолженности — до 3 лет;
  • минимальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — в соответствии с условиями кредитной организации.

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет пакет документов, необходимых для подачи заявки на автокредит.

В общем случае он включает:

  • паспорт РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • документы о платежеспособности заемщика (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка из зарплатного счета).

Образец справки о доходах по форме банка.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Также обязательным условием является передача приобретаемого автомобиля в залог банка. В соответствии с договором залога заемщик обязан предоставить банку паспорт транспортного средства на весь срок кредитования.

Необходимо ежегодно подтверждать факт продления полиса КАСКО и квитанцию о его оплате.

В противном случае кредитная организация будет начислять штрафы и пени.

Образец договора залога транспортного средства.

Список автомобилей

Перечень автомобилей, которые можно приобрести с поддержкой государства, содержит наиболее популярные марки. Заемщик должен выбрать из 50 объектов.

Первые в списке — модели ВАЗ, так как имеют большую популярность в виду низкой цены. Далее следуют такие «народные» авто, как Chevrolet Cruze, Niva, Cobalt и Aveo, Renault Logan, KIA Cee’d и Rio, Ford Focus и Hyundai Solaris.

Модели, имеющие более высокую стоимость, кредитуются только в базовой комплектации. Список автомобилей может изменяться со временем, но незначительно.

Предложения банков

Для банка участие в госпрограмме льготного автокредитования весьма выгодно, поскольку разницу в процентной ставке компенсирует государство, а кредитная организация получает свою прибыль в полном объеме.

Вместе с тем снижение процента стимулирует спрос на автокредиты, а значит, увеличивает общую прибыль банков.

Банк стандартный автокредит льготный автокредит
ставка срок ставка срок
Сбербанк от 14,5% до 5 лет от 8% до 3 лет
ВТБ от 13% до 5 лет от 9% до 3 лет
Райффайзенбанк от 15% до 5 лет от 9% до 3 лет
ЮниКредит от 14,5 % до 5 лет от 7,5% до 3 лет

Сбербанк

Оформить автокредит с господдержкой в Сбербанке можно на срок от трех месяцев до трех лет.

Процентная ставка с учетом государственной субсидии составит от 8 до 10%, ее итоговое значение будет зависеть от многих факторов:

  • срока кредита;
  • объема заемных средств;
  • суммы первого взноса за машину;
  • категории заемщика.

Как и прочие кредитные продукты Сбербанка, льготный автокредит содержит условие об особых параметрах обслуживания зарплатных клиентов. Для данной категории заемщиков стоимость займа будет на 1% ниже.

ВТБ

Банк ВТБ также стал участником программы льготного кредитования. Процентная ставка здесь несколько выше — от 9 до 11%.

Отличием данного финансового учреждения от всех прочих является строгое требование о постоянной регистрации заемщика на территории обслуживания банка.

Это условие не распространяется на военнослужащих, имеющих временную регистрацию по месту службы. Кроме того, кредит не будет выдан матери ребенка, не достигшего шестимесячного возраста.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке также можно оформить заявку на автокредит с государственной льготой. Положительно, что одобрение по кредиту действует в течение 4–5 месяцев.

Значит, можно заказать автомобиль необходимой комплектации и дождаться его доставки в автосалон. Процентная ставка здесь за вычетом субсидии составит около 9%.

ЮниКредит

Банк ЮниКредит — один из лидеров кредитования отечественных автомобилей. Доверие Минпромторга позволило ему стать участником программы автокредитования с государственной поддержкой. Помимо льготы, финансируемой государством, среди заемщиков банка разыгрывается премия размером в одну тонну бензина.

Участие в льготной программе автокредитования, разработанной Минпромторгом, очень выгодно для заемщика. Автомобиль приобретается с минимальной переплатой, а ввиду ограниченного срока кредита снижаются расходы на страхование.

Однако наличие минимального первоначального взноса и высокий размер ежемесячного платежа может остановить автолюбителей. Многие отдают предпочтение стандартному автокредиту, где благодаря сроку в 5 или даже 7 лет можно снизить регулярное кредитное бремя заемщика.

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх