Рубрика: Выгоден ли автокредит без первого взноса

Выгоден ли автокредит без первого взноса

Число автомобилей, купленных в кредит, постояннно растет. При этом заядлые автолюбители и просто желающие приобрести комфортное средство передвижения все чаще оформляют автокредит без первого взноса. Такой подход воплощает мечту о роскошном автомобиле в реальность за считанные минуты, но имеет и отрицательные стороны, о которых потенциальному заемщику следует знать.

Вопрос целесообразности использования такого банковского продукта является достаточно спорным. С одной стороны, происходит моментальное удовлетворение потребности  заемщика в автомобиле, но с другой – характеристики, которыми обладает это кредитное предложение, отнюдь неблагоприятны для плательщика.

Как правило, это максимально высокие процентные ставки, которые делают и без того большую сумму задолженности просто огромной.

Выгодным использование автокредита станет в том случае, если будет произведена покупка коммерческого автомобиля. Например, индивидуальный предприниматель решает заняться частными грузоперевозками, а для этого оформляет автокредит на газель. Поскольку иной возможности купить транспортное средство для работы у него нет, такое действие можно считать более-менее выгодным.

Однако все же лучше подробно просчитать все перспективы, чтобы не оказаться должником кредитной организации. Ведь рентабельность будущего бизнеса должна оправдывать стоимость кредита.

Почему для банка так важен первый взнос

Многие банки сохраняют за собой право не предоставлять кредит без первоначального взноса и КАСКО. Эта необходимость диктуется жесткими условиями современного финансового рынка.

Дополнительное страхование рисков банка

Оказывая услугу кредитования, любое финансовое учреждение берет на себя определенные риски, которые зависят от многих факторов.

В первую очередь, это характеристики конкретного кредитного предложения, такие как:

  • срок кредитования;
  • размер первоначального взноса;
  • пакет документов, предоставляемых банку  в процессе оформления заявки;
  • новый или подержанный автомобиль планируется к приобретению.

Очевидно, что отсутствие первого взноса увеличивает риск невозврата кредита, а значит, банку необходима минимизация риска в виде заключения  клиентом договора КАСКО со страховой компанией.

Гарантия платежеспособности клиента

Предоставление первоначального взноса при покупке автомобиля в кредит является дополнительной гарантией финансовой устойчивости бюджета кредитуемого лица.

Если клиент нашел средства для оплаты первого взноса, который обычно составляет не менее 15% от полной стоимости автомобиля, то вероятнее всего, что он будет исправно совершать оплату ежемесячных взносов по кредитному договору.

Условия получения

Параметры получения автокредита в каждой кредитной организации отличаются, но суть остается единой.

Необходимо выполнить ряд условий:

  • предоставление полного пакета документов, включающего паспорт и подтверждение постоянного официального дохода;
  • оформление полиса КАСКО для обеспечения дополнительной защиты банковских рисков;
  • предоставление автотранспортного средства в залог банку с передачей оригинала паспорта транспортного средства в отделение кредитной организации, где был получен кредит.

Один из самых доступных и привычных для россиян банков – Сбербанк – пока не готов предложить клиентам такую услугу. Минимальный размер первоначального взноса здесь составляет 15%.  Зато ВТБ 24 предлагает широкому кругу пользователей автокредит без первого взноса.

Этот кредитный продукт здесь сочетается со следующими возможностями:

  • оформление автокредита по невысокой процентной ставке – 14-17%;
  • оплата полиса КАСКО за счет заемных средств;
  • возможность получения кредита сроком на 7 лет.

Перед посещением банка следует ознакомиться с типовым договором автокредитования.

Условия предоставления, использования и возврата кредита в банк ВТБ 24.

Типовой договор автокредитования.

Некоторые финансовые учреждения готовы принять заявку на оформление автокредита без первоначального взноса онлайн.  Это наиболее современный способ подачи личных данных клиента для рассмотрения в банк. Однако таким образом может быть получено лишь предварительное одобрение заявки.

Для более подробного обсуждения условий кредитования  с сотрудником банка и заключения кредитного договора необходимо личное посещение его офиса. Удобной альтернативой также является подача документов непосредственно в автосалоне, где был выбран автомобиль.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ, которыми характеризуется получение автокредита без внесения первого взноса, можно выделить следующие:

  • возможность быстрого получения желанной марки автомобиля без необходимости ждать, когда накопления достигнут нужного уровня;
  • сравнительно безболезненное погашение стоимости автомобиля без единовременного предоставления крупных сумм.

Помимо достоинств этого кредитного продукта, существуют и явные недостатки:

  • высокая стоимость кредита;
  • обязательное оформление полиса КАСКО;
  • предоставление полного пакета документов;
  • более длительное рассмотрение заявки на получение кредита;
  • возможное ограничение срока кредитования;
  • отсутствие возможности участия в программах государственного софинансирования, поскольку основным условием подобных программ является внесение примерно одной трети от стоимости машины.

Каждый потенциальный заемщик должен самостоятельно решить для себя, что превалирует в его случае: два, возможно, весомых преимущества или ряд существенных недостатков.

Всегда ли он выгоден?

Автокредит, полученный на таких условиях, большинству потребителей представляется неоправданно дорогим, и это действительно так. Повышенная процентная ставка в совокупности с большим объемом заемных средств в конечном итоге приводит к значительному увеличению полной стоимости кредита по сравнению с первоначальной ценой автомобиля.

Нередки ситуации, когда к моменту выплаты кредита стоимость автомобиля, уже имеющего весомый пробег, составляет около 20% от выплаченной суммы. Поэтому более целесообразным представляется постепенное накопление средств для осуществления максимально возможного первоначального взноса.

Приобретение автомобиля в кредит без первого взноса может стать выгодным в том случае, если это транспортное средство обеспечивает какую-либо важную деятельность заемщика, например, собственный бизнес, связанный с перевозками, или же просто возможность добираться до места работы, когда нет других альтернатив.

В любом случае, следует производить расчет целесообразности использования этого кредитного продукта в зависимости от конкретной ситуации.

Альтернатива

Интересной альтернативой автокредиту без первого взноса является получение нецелевых заемных средств. Процентная ставка по такому банковскому продукту будет на порядок выше и возможно, потребуется использование поручительства физических лиц в качестве дополнительной гарантии банку.

Однако здесь нет необходимости оформления транспортного средства в залог, и паспорт его остается на руках у владельца. Кроме того, отсутствует условие заключения договора страхования КАСКО, что компенсирует более высокую процентную ставку.

В какие банки обратиться

Наименование учреждения Возможность получения
кредита без
первоначального взноса
Процентная ставка Максимальный срок
кредитования
Необходимость
оформления КАСКО
Альфа Банк 10% От 11,75% 6 лет есть
ВТБ 24 есть 14-17% 7 лет есть
Газпромбанк есть 12,5-15,5% 5 лет есть
Банк Москвы 15% От 12% 7 лет есть
Росбанк есть 15-17% 5 лет есть

Анализ сравнительной таблицы свидетельствует о том, что немногие кредитные организации желают увеличивать свои риски путем предоставления автокредита без первоначального взноса.

Ни один из банков не дает возможности покупки автомобиля в кредит без получения полиса КАСКО, поскольку это является дополнительной гарантией возврата заемных средств.

Отсутствие первоначального взноса для автокредита Газпромбанка действует только на определенные марки иностранных автомобилей и будет продолжаться лишь до конца 2014 года.Если не принимать во внимание это финансовое учреждение, наиболее выгодные условия оформления автокредита без первого взноса предлагает банк ВТБ 24.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх