Рубрика: Можно ли взять автокредит без каско

Можно ли взять автокредит без каско

Одним из наиболее выгодных кредитных программ на приобретение транспортного средства сейчас считается автокредит без КАСКО. Какие выгоды получает заемщик, оформляя подобную программу, и так ли она выгодна, как все думают?

Большинство финансовых организаций, предоставляя программы автокредитов, обязательным условием выдвигают приобретение страхового полиса КАСКО.

Подобное требование вчитается обоснованным, так как существенно повышает уверенность банка в том, что выданные в кредит средства будут возвращены. Кроме того, полис гарантирует решение денежных проблем, которые могут возникнуть в случае поломки машины или ее кражи.

Негативной стороной в этом случае является размер КАСКО, который может увеличить стоимость транспортного средства до 10-ти %. Подобное удорожание часто вызывает возмущение со стороны заемщиков и потому, идя им навстречу, некоторые банковские организации стали предлагать возможность оформить автокредит без КАСКО.

Такой подход существенно повысил интерес заемщиков, и он не был ослаблен ни увеличением размеров первоначального взноса, ни небольшим увеличением процентной ставки.

Почему банки заинтересованы в КАСКО

Финансовая организация всегда стремится максимально обезопасить свои денежные активы, выданные в виде кредита. Именно поэтому при оформлении программы автокредита в большинстве случаев обязательно заключение договора и получение страхового полиса КАСКО.

Наличие этого документа гарантирует возврат денег, даже если машина была полностью испорчена в первые дни после покупки. При этом банковская организация не пострадает и получит все предусмотренные выплаты.

Оформление КАСКО при автокредите позволяет полностью застраховать транспортное средство от самых разных чрезвычайных ситуаций. Условия страхования при заключении договора полностью понятны и прозрачны и не допускают даже возможности двоякого толкования.

Для удобства клиента страховые компании зачастую предоставляют возможность оплачивать взносы в рассрочку, а также гибкую и разностороннюю систему скидок и небольшие подарки при подписании договора.

Чаще всего банк «рекомендует» заемщику: в какую страховую компанию следует обратиться, получая при этом не только более высокий уровень защищенности своих денежных ресурсов, но и личную выгоду.

Особенности кредитования без страховки

Банковские организации, предоставляющие своим клиентам возможность получение автокредита без КАСКО, всегда скрупулезно собирают и рассматривают всю полученную информацию о заемщике.

В соответствии с законом «о кредитных историях» будут полностью рассмотрена его кредитная история, условия и место работы, занимаемая должность, размер получаемой ставки и т.д. В свою очередь, отказ от КАСКО позволит существенно сократить размеры трат.

Закон о кредитных историях.

По самым смелым подсчетам, если кредитная программа рассчитана на срок до 5 лет, то только за страховые услуги заемщику придется выплатить до 50% от первоначальной стоимости автомобиля.

Для получения автокредита без страховки заемщику необходимо будет представить банковской организации следующие документы:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • справку с места работы включающую данные о занимаемой должности, размере оклада и даты, когда заемщик вступил в занимаемую должность;
  • копию всех страниц паспорта и справки;
  • залоговый объект. Им может выступать, как объект недвижимости, так и земельный надел или другие материальные ценности.

Надо знать, что отмена КАСКО  не позволяет заемщику оставить транспортное средство не застрахованным. Ему все равно заключить договор ОСАГО.

Условия

Следует помнить о следующих условиях подобного кредитования:

  • Кредитная программа выдается на покупку, как подержанного, так и нового автомобиля. Единственным условием является то, чтобы на момент завершения выплат возраст транспортного средства не был больше десяти лет.
  • Кредит обязательно должен сопровождаться залоговым объектом. При этом покупаемое авто в качестве залогового объекта в большинстве случаев принято не будет.
  • Размер процентной ставки будет вычисляться, не только опираясь на данные заемщика, но и на возраст покупаемого автомобиля.
  • Первичный взнос по кредитной программе должен быть обязательно произведен из личных средств заемщика. Оформить второй кредитный договор на необходимую для первого взноса сумму не получится.
  • Величина первого взноса всегда зависит от выбранной программы, однако не может опуститься ниже 10%.

Плюсы и минусы

Покупка автомобиля в кредит без получения страхового полиса КАСКО имеет, как положительные, так и отрицательные стороны.

Для начала рассмотрим позитивные моменты:

  • заемщику не приходится переплачивать ненужные страховые взносы;
  • полная свобода выбора страховой компании;
  • заемщик получает возможность досрочного погашения кредитной программы;
  • первоначальный взнос может быть направлен на покупку страховки.

Однако у практики автокредитования без страховки есть и несколько негативных особенностей, а именно:

  • для нивелирования рисков, банковские организации могут поднять процентные ставки. Сегодня средняя ставка по такому виду кредитной программы составляет 21% в год, в то время как классический автокредит с КАСКО обычно обходится в 15% годовых;
  • размер первоначального взноса может достигать 50-ти % от стоимости автомобиля;
  • при угоне автомобиля, купленного в кредит без оформления страхового полиса КАСКО, заемщику придется возвращать заемные средства в полном размере;
  • ремонт и выплата компенсаций в случае ДТП будет производиться исключительно за личные средства автолюбителя;
  • при самостоятельном оформлении страховки цена автомобиля существенно увеличится, что скажется на размере страховых выплат;
  • в подавляющем большинстве случаев без КАСКО можно приобрести только подержанные автомобили;
  • заемщик обязан иметь идеальную кредитную историю в бюро кредитных историй.

Государственный реестр бюро кредитных историй.

Альтернатива: КАСКО в кредит

Страхование транспортного средства может быть произведено за счет кредитных средств.

Процедура расчета при этом будет выглядеть следующим образом:

  • заемщик специально указывает в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачиваться за счет кредитных средств;
  • после одобрения банком и заключения договора купли-продажи с салоном оформляется специальный страховой полис, который заемщику нужно представить банковской организации до старта кредитной программы. Кроме полиса требуется представить документы на купленное транспортное средство;
  • кредит выдается одной большой суммой. Часть средств направляется в страховую компания, а часть – в автомобильный салон.

Подобный вариант является наиболее выгодным для любой банковской организацией. На такой кредит можно получить наиболее низкую процентную ставку, кроме того, залоговым объектом в подобных договорах всегда выступают приобретенные авто. Заемщик не рискует никаким личным имуществом или жильем.

Список банков

Банк Первоначальный взнос Максимальный срок
программы, мес.
Комиссия банка Процентная ставка
Сбербанк от 15% 60 нет от 21%
ВТБ 24 от 50% 36 нет от 22%
Центр Инвест от 30% 60 нет от 22%
Росбанк от 20% 60 6000 руб. от 24%
Авангард от 30% 60 2,25% от суммы от 14,5%
Кредит Европа от 15% 60 6000 от 22%
Собинбанк от 40 % 36 5000–10 000 руб. от 28%

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх