Государственное субсидирование автокредитов

Теперь, для того чтобы купить новый автомобиль, больше не нужно ждать несколько лет, пока накопится необходимая сумма. Количество обратившихся за автокредитом людей растет с каждым годом. Огромным спросом пользуется государственная программа льготного автокредитования, которая уменьшает процентную ставку за счет предоставления банкам субсидий.

Что это такое?

Государственная программа льготного автокредитования направлена на поддержку производителей автомобилей среднего класса.

Основная идея программы заключается в том, что банки-кредиторы получают от государства материальную компенсацию в размере 2/3 от ставки рефинансирования.

Получается, что заемщик фактически будет выплачивать автокредит по ставке, составляющей разницу между текущей ставкой банка и 2/3 ставки рефинансирования. Таким образом программа запускает механизм стимулирования спроса на отечественные и некоторые зарубежные автомобильные марки.

Требования к автомобилю

Изначально под программу попадали все российские и иностранные автомобили, произведенные на территории РФ и включенные в список, утвержденный Минпромторгом.

В 2013 году программа была скорректирована: теперь фиксированный перечень отсутствует, а значит, можно купить любую иномарку или отечественный автомобиль.

Перестало действовать и правило, согласно которому автомобиль должен быть произведен в России. Однако некоторые обязательные требования все же имеются.

В программе льготного автокредитования может участвовать автомобиль, отвечающий следующим критериям:

  • стоимость машины не должна превышать 750 000 рублей;
  • полная масса автомобиля составляет до 3,5 тонн;
  • машина ранее не ставилась на учет и не оформлялась на физлицо;
  • на дату выдачи кредита возраст автомобиля не должен превышать один год.

Все перечисленные условия являются обязательными.

Условия

Программа выдвигает ряд требований не только к автомобилям, но также и к заемщикам.

Чтобы воспользоваться программой льготного автокредитования, необходимо внести первоначальный взнос. Его размер составляет как минимум 15% от стоимости машины.

Кредитный договор оформляется не более чем на три года, т. е. заемщик должен выплатить кредит в течение 36 месяцев.

Порядок расчета процентной ставки

Ставка, по которой клиент будет выплачивать банку кредит, напрямую зависит от текущей ставки рефинансирования (ставка рефинансирования – это проценты, по которому Центробанк выдает займы кредитным организациям).

Ставка для заемщиков определяется по следующей формуле:

Ставка (для заемщика) = Ставка банка (действующая) – 2/3 * Ставка рефинансирования

Например, банковская ставка по автокредиту составляет 16%. Таким образом, ставка для заемщика составит:

16 – 2/3*8 = 10,7%

Где взять?

Сбербанк

Первым среди банков, разработавших финансовые продукты в соответствии с госпрограммой льготного автокредитования, стал Сбербанк.

Заемщикам доступны два вида автокредита с государственным субсидированием в Сбербанке:

  • классический автокредит;
  • автокредит по двум документам.

Сбербанк выдвигает к заемщикам следующие требования:

  1. наличие российского гражданства;
  2. возраст не менее 21 года;
  3. стаж работы от полугода;
  4. справка по форме 2-НДФЛ;
  5. первоначальный взнос 15%.

Анкета на автокредит в Сбербанке.

Образец заполнения анкеты на автокредит в Сбербанке.

Газпромбанк

Воспользоваться программой льготного автокредитования можно через Газпромбанк. Программа распространяется на все регионы, в которых присутствуют его подразделения.

Выдаваемая сумма составляет от 60 000 до 510 000 рублей, срок предоставления кредита – 3 года. Первоначальный взнос не может быть менее 15% от общей стоимости автомобиля. Процентные ставки стартуют с отметки в 7,5%.

Кредит выдается под залог приобретаемого автомобиля, а также дополнительного имущества.

Чтобы воспользоваться программой через Газпромбанк, заемщик обязан оформить на приобретаемый автомобиль КАСКО. Выплаты по кредиту осуществляются ежемесячными равными платежами. Заемщику предоставляется возможность досрочного погашения кредита.

Анкета на автокредит от Газпромбанка.

ВТБ 24

ВТБ 24 выдает льготные автокредиты на срок до трех лет. Первоначальный платеж составляет 20% от стоимости авто. Процентная ставка (с учетом государственного финансирования) составляет 10–11%. Общий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее года.

Заявление-анкета на получение автокредита в ВТБ 24.

УралСиб

С учетом государственной поддержки процентная ставка составляет от 6,33 до 8,83%. Величина процентной ставки зависит от срока кредитования (средства предоставляются на период от одного года до трех лет).

Первоначальный взнос для обычных заемщиков составляет 15%, для индивидуальных предпринимателей – 20%. В качестве залогового обеспечения выступает приобретаемый автомобиль. Программа распространяется только на отечественные автомобили. Кредит погашается равными ежемесячными платежами.

Заявление-анкета на автокредит в банке УралСиб.

Райффайзенбанк

Процентная ставка с учетом государственного субсидирования составляет от 9,83 до 11,83%. Кредит выдается на срок от одного до трех лет.

Минимальная сумма займа составляет 50 000 рублей, максимальная – 510 000. Программа распространяется как на новые отечественные автомобили, так и на иномарки. Первоначальный взнос равен 15%.

В качестве залога выступает приобретаемый автомобиль, а если учитывается совокупный доход семьи, требуется поручительство супруга или супруги.

Возраст заемщика не должен быть меньше 23 лет. Непрерывный стаж работы на последнем месте составляет как минимум 4 месяца.

ЛОКО–банк

Приобрести машину в ЛОКО–банке по льготной программе автокредитования можно под 7,9–11,9%. Купить машину в кредит можно всего по двум документам и без подтверждения занятости, но в таком случае ставка будет составлять уже 8,9–13,9%. Сразу необходимо внести сумму в размере 20% от стоимости авто.

Сравнительная таблица

Банк Процентная ставка Примерная переплата, тыс. руб.
Газпромбанк От 7,5 80,6
ВТБ 24 10 101,8
Сбербанк От 10 От 10
УралСиб От 10 101,8
Райффайзенбанк От 9,83 107
ЛОКО–банк От 7,9 118

Плюсы и минусы

Самый главный плюс получения автокредита с государственным субсидированием – это возможность приобретения нового автомобиля по сниженной процентной ставке. Таким образом, заемщик покупает машину по сниженной цене.

К остальным преимуществам программы можно отнести следующие моменты:

  1. Возможность покупки как отечественных автомобилей, так и иномарок.
  2. Большое количество банков-участников с разными требованиями. Из перечня таких банков можно подобрать оптимальный вариант в зависимости от собственных возможностей.
  3. Приемлемая сумма первоначального взноса (от 15%).
  4. Страна сборки не имеет значения.
  5. Стандартный перечень документов (паспорт, заявление, справки о доходах и т. д.).

Государственная программа льготного автокредитования имеет ряд нюансов, которые для многих заемщиков являются минусами и отталкивают от участия в программе.

В число недостатков входят:

  1. Ограниченный период кредитования (средства выдаются на срок не более трех лет).
  2. Максимальная стоимость автомобиля составляет 750 000 рублей.
  3. Программа распространяется только на новые авто, поэтому желающим купить поддержанную машину по льготной ставке придется искать другие варианты.
  4. Кредит выдается исключительно в национальной валюте.

В целом, программа автокредитования с государственным субсидированием – это отличная возможность для всех людей, желающих приобрести новый автомобиль по привлекательным процентным ставкам.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх