Может ли Сбербанк потребовать оплаты кредита умершего родственника живым?

Многие опасаются, что в случае смерти близкого родственника все обязательства перед кредиторами, которые были оформлены при жизни, перейдут на них. Однако такая ситуация может возникнуть только в строго определенных случаях, регулируемых российским законодательством.

Кто платит кредит по закону в случае смерти заемщика

Обсуждение вопроса о том, может ли Сбербанк потребовать оплаты кредита умершего родственника, не теряет своей актуальности. Руководствоваться здесь следует исключительно законодательством.

Статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что родственники несут ответственность по долгам умершего родственника только в том случае, если они вступили в наследование имущества этого лица.

При этом банк не вправе потребовать от наследников оплаты той части задолженности, которая превышает сумму наследуемого имущества. Таким образом,  в случае смерти лица, на которого был оформлен кредит, наследник ничем не рискует кроме той собственности, которую ему оставит заемщик.

Когда осуществляется наследственная трансмиссия, лицо, получившее в собственность какое-либо имущество, не отвечает по долгам наследника, от которого оно перешло.

Ответственность предусмотрена только по кредитам умершего лица и исключительно в том объеме, который определяет стоимость наследства. Такой порядок характеризует статья 1156 ГК РФ.

Видео о долгах по наследству

Солидарность долга

Возникают ситуации, когда в наследство вступает не одно, а несколько лиц.  В таком случае необходимо учитывать такое понятие, как солидарность долга: каждый наследник отвечает по кредитам наследодателя соразмерно с той долей имущества, которое он получает.

Например, если две дочери наследуют имущество отца в соотношении 1/3 и 2/3, то и оплачивать его долги им придется в таком же объеме. Однако размер выплат не может превышать стоимость имущества.

Просрочки и пени

В вопросе погашения задолженности наследодателя важную место занимает порядок начисления процентов по кредиту после смерти заемщика, а также правомочность банка требовать от наследника уплаты штрафов и пени за каждый день просрочки.

Согласно статье 395 ГК РФ, банк вправе начислять проценты в течение того срока, когда происходит вступление родственников в наследство.

Однако образование сумм штрафов и пени в данной ситуации не является законным, поскольку просроченная задолженность возникает не по вине умершего заемщика или его наследника, а в связи с порядком наследования, который определяет законодательство РФ.

Отказ от наследства

Законодательством установлен шестимесячный срок для отказа от наследства, вместе с которым отпадает и необходимость оплачивать долги умершего родственника.

Однако чаще всего в течение этого срока наследник не подозревает о наличии невыплаченных кредитов, а узнает о них, когда банк присылает письмо с требованием об уплате на имя фактического наследника.

В таком случае обращаться в нотариальную контору уже поздно, однако переживать по этому поводу не стоит. Даже если стоимость задолженности перед банком превышает стоимость имущества, на лицо, вступившее в наследство, обязательства по сумме превышения не распространяются.

Образец безоговорочного отказа от наследства.

Образец от отказа от наследства в чью-то пользу.

Программа реструктуризации долга в Сбербанке

Когда ответ на вопрос «Может ли сбербанк потребовать оплаты кредита умершего родственника живым?» становится ясен, необходимо незамедлительно позаботиться о надлежащем исполнении тех обязательств, которые возникают в результате вступления в наследство. Для этого необходимо обратиться в банк заявлением о реструктуризации задолженности.

Образец заявления о реструктуризации задолженности.

Процедура реструктуризации в Сбербанке может включать четыре направления:

  • Получение отсрочки по оплате основной суммы задолженности.  Такое послабление со стороны банка предполагает, что заемщик или его наследник будет оплачивать только проценту по кредиту в течение определенного периода времени. Обычно отсрочка дается на срок до одного года.
  • Отказ от взимания неустоек. В соответствии с таким направлением реструктуризации банк снимает требования об уплате штрафов и пени за просрочку частично или в полном объеме.
  • Изменение срока кредитования. Это оптимальный вариант в том случае, когда нужно сократить размер ежемесячного взноса.
  • Индивидуальный график платежей. Эта процедура предполагает изменение параметров графика погашения задолженности, которое может включать перенесение даты ежемесячного платежа, а также распределение сумм оплаты в зависимости от сезонности. Также возможно изменение типа графика с аннуитентного на дифференцированный и наоборот.

Инструкция и необходимые документы

Для того чтобы Сбербанк одобрил реструктуризацию задолженности умершего родственника, следует придерживаться определенного алгоритма действий:

  1. Своевременно обратиться  в отделение банка, пояснив в письменном виде ситуацию, возникшую относительно погашения задолженности.
  2. Предоставить все возможные документальные подтверждения того, что наследник не имеет возможности оплачивать задолженность в соответствии с первоначальными параметрами кредитного договора:
    • справка 2-НДФЛ, характеризующая уровень дохода наследника;
    • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
    • медицинские справки и заключения;
    • другие документы, подтверждающие неудовлетворительное финансовое состояние лица, вступившего в наследство.
  3. Дождаться решения комиссии банка, которое обычно определяется в течение двух недель.
  4. В случае принятия положительного решения сотрудники банка вызовут наследника для подписания нового договора.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Очень важно постараться соблюдать условия первоначального кредитного договора на протяжении того времени, пока не будет вынесено решение комиссии. Это будет положительно характеризовать личность наследника.

Решение вопросов с наследством, даже если наследуется не только имущество, но и долги, требует терпения и тщательного изучения всех возможных вариантов развития событий.

Ни в коем случае нельзя пренебрегать теми обязательствами, которые налагает на родственника умершего заемщика вступление в наследство, так как это может повлечь довольно неприятные события для «нового» должника, такие как общение с коллекторами и судебные разбирательства.

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх