Способы вернуть страховую часть кредита в Сбербанке

Современное развитие банковской сферы позволяет быть потенциальному заемщику более разборчивым в предлагаемых различными кредитующими организациями программах по предоставлению займов.

Желание получить заемные средства на максимально выгодных условиях вполне естественно. Но ставшее традиционным требование банками оформления обязательной страховки делает кредит существенно дороже, и требует дополнительных вложений финансовых средств самого заемщика.

Всегда ли законно требование страховки?

Российский менталитет заставляет чувствовать робость и неуверенность, входя в любое солидное государственное или финансовое учреждение.

Большинство людей редко сталкиваются со способами преодоления бюрократических проволочек, тонкостями в оформлении договоров, заявлений и анкет и слепо доверяются сотрудникам, доверительно советующих сделать так и так, подписать там и там, дабы получить вожделенную сумму займа.

Нередки и случаи, когда банковские служащие не считают нужным спрашивать о желании застраховаться и принимают это решение за заемщика.

Согласно действующему ГК РФ, ст. 421 о «Свободе договора» принуждение к взятию дополнительных обязательств незаконно.

То есть банк не вправе навязывать клиенту страховые обязательства, если он не желает принять их в добровольном порядке. Если, придя домой и изучив кредитный договор, вы обнаружили, что «купили» еще и страховку, знайте – закон на вашей стороне.

Как вернуть деньги

Вернуть оплаченную страховку вполне возможно. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования может быть расторгнут, если надобность в нем отпала.

Но страховщик имеет право на часть вознаграждения, сумма которого пропорциональна времени, в течение которого действовала страховка, следовательно:

  • если кредит погашен в срок и закрыт, о возврате уплаченной страховки по нему можно забыть;
  • если погашение займа было досрочным или в процессе выплаты кредита заемщик вдруг решил отказаться от страховки, возврат вполне реален и имеет юридическое обоснование.

Справка о досрочном погашении кредита.

В зависимости от того, был ли взят потребительский кредит или залоговый, процедура оформления возврата будет различаться. Это связано с тем, что при обычном, потребительском кредите может быть застрахована жизнь и здоровье заемщика (по собственному желанию). При займах с обеспечением обязательной страховке подлежит и залоговое имущество.

По потребительским кредитам

Решение вопроса «как вернуть в Сбербанке страховую часть кредита по потребительским кредитам» отработано до автоматизма, и зачастую озвучивается сотрудниками банка еще на этапе оформления займа.

Существует два варианта развития событий:

  • С момента оформления кредита прошло менее 30 дней. Достаточно обратиться в отделение Сбербанка, где оформлялся займ, с соответствующим заявлением. Заявление пишется в свободной форме («…прошу отменить мое участие в страховой программе…») на имя руководителя данным отделением. В этом случае возвращается вся сумма страховки.
  • С момента заключения кредитного договора прошло более 30 дней и кредит не погашен в полном объеме. Пишется аналогичное заявление, но сумма возврата по страховке за вычетом всех банковских издержек составит около 50%.

Будьте бдительны! Оформляйте заявление в двух экземплярах, на вашей копии должна быть отметка с датой приема документа и регистрационным номером. При возникновении нестандартных ситуаций вам проще будет доказать правомерность своих требований.

По договорам об ипотеке и автокредите

Вернуть в Сбербанке страховую сумму кредита с обеспечением (включая ипотечные займы и автокредиты), связанную с затратами на страхование жизни и здоровья заемщика, можно по аналогичной с потребительскими займами схеме.

По-другому дело обстоит со страховкой залогового имущества. Поскольку основное предназначение залога – это служить гарантом возмещения возможных убытков банка, связанных с прекращением заемщиков исполнению долговых обязательств своевременно и в полном объеме, расторгнуть страховой договор во время погашения займа невозможно.

Но в случае, если ипотека, автокредит, любой другой кредит с обеспечением был погашен досрочно, а страховка была оплачена на весь период кредитного договора, вернуть затраченные на нее средства возможно. Как правило, достаточно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

При себе необходимо иметь:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт),
  • копию кредитного договора,
  • справку о досрочном закрытии кредитного договора.

Если условиями договора не были обозначены иные варианты, страховка должна быть пересчитана и остаток, если он есть, возвращается «отказнику».

Предусмотрительные заемщики, рассматривающие вариант досрочного погашения еще на этапе оформления залогового займа, выбирают страховку с ежегодным продлением.

При полном погашении и закрытии кредита, если условиями страхового договора не оговаривается иное, страховка автоматически аннулируется.

Видео о том, как вернуть деньги, уплаченные за страховку

Повлияет ли это на кредитную историю

Согласно ФЗ «О кредитных историях» №218-ФЗ за последней редакцией от 28.06.2014 кредитная история заемщика состоит из следующих частей:

  • титульной,
  • основной,
  • дополнительной,
  • информационной.

В титульной части содержатся все данные заемщика, способствующие его точной идентификации (ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес прописки и проживания и т.д.).

В основную часть вносятся все предоставляемые банком данные.

  • Сумма заключенного кредитного договора.
  • Сроки погашения займа, указывается сумма выплаченных процентов, наличие дополнительных соглашений, касающихся изменения сроков исполнения взятых заемщиком обязательств.
  • Дата полного погашения займа или прекращения выплат в случае неполного погашения.
  • Фиксируется факты погашения займа за счет обеспечения, инициации судебных разбирательств.

Кроме того, в основную часть, доступную для изучения кредитными организациями вносятся данные, полученные официально из других учреждений (коммунальных служб, сотовых связей и др.).

Дополнительная часть закрыта для изучения, с ее содержанием может ознакомиться только сам заемщик.

Информационную часть составляют:

  • Сведения обо всех обращениях заемщика в банки, отметки об одобрении выдачи и отказах с объяснением причин принятого решения,
  • Сведения о просроченных платежах. Точнее, об отсутствии платежей два и более раза подряд.

Таким образом, места в кредитной истории для отметки банком о настойчивом требовании возврата страховки не предусмотрено. Заемщик один раз в год может затребовать бесплатно свою кредитную историю из БКИ для изучения. В случае несогласия есть возможность оспорить достоверность внесенных данных, поскольку ошибки при формировании досье все-таки иногда встречаются.

Основная функция банков – не создание комфортных и выгодных условий для заемщика, а получение максимально возможной прибыли. Поэтому заемщикам приходится заботиться о том, как сэкономить на дополнительных платежах по кредиту, к одним из которых относятся страховые премии.

Возврат денежных средств по страховке – законное, но довольно утомительное и затратное по времени занятие. Сбербанк, как безусловный лидер по работе с населением, предоставляет такую возможность, воспользоваться ею или нет – решение лично каждого.

На ту же тему

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Кредиты и кредитные программы © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх